Asigurare de protectie de plata

Asigurarea de protecție de plată
Informațiile urmatoare se aplică în Anglia, Țara Galilor, Scoția și Irlanda de Nord
O asigurarea de protecție de plată este
Dacă nu mai sunteti capabil de a câștiga bani poate vă faceți griji despre cum o să plătiti înapoi pentru împrumutul mare sau creditul ipotecar pe care il aveti. Puteti încheia o asigurare pentru a acoperi rambursările de împrumut în cazul în care se întâmplă ceva de acest gen. Aceasta se numește plată de protecție de asigurare sau de IPP (PPI).
Asigurarea IPP poate acoperi rambursări de împrumut în cazul în care trebuie sa va opriti de lucru din cauza unei boli, unui accident, aveti un handicap sau ati pierdut slujba. Majoritatea politelor includ, de asemenea, un beneficiu de viață, care va achita soldul restant pe un împrumut sau carte, in cazul decesului.
Exista si varianata sa obțineti IPP, ca să puteti face un împrumut. IPP pentru a acoperi împrumuturile, cum ar fi rambursarea de finanțare auto, credite personale, carduri de credit și de magazine, plăți de marfuri si credite ipotecare. IPP poate fi foarte costisitoare și este posibil să nu fie potrivita pentru dumneavoastră sau puteți avea și alte modalități de a acoperi rambursările. Trebuie sa verificati atent daca aveti nevoie de IPP.
Se poate intampla ca IPP sa fie adăugate pentru rambursări de împrumut, astfel încât să nici nu observati. Creditorul dvs. trebui să vă informeze în cazul în care împrumutul include IPP și să explice cât va costa in plus, dar acest lucru nu se întâmplă întotdeauna.
In momentul in care luati un împrumut, verificați dacă acesta include IPP și cât platiti suplimentar pentru aceasta. Dacă se include IPP, trebuie să verificați termenii și condițiile din polita de asigurare. Aceasta poate sa contina o mulțime de excluderi, ceea ce înseamnă că ar putea fi o mulțime de situații în cazul în care nu vor fi acoperite platile doriți să faceți o cerere. Unele excluderi comune sunt, dacă desfășurati o activitate independentă, daca sunteti concediat de la locul de muncă sau suferiti de probleme de sănătate mintală. Dacă luați polita de pe care creditorul o ofera, contractul de asigurare va fi cu o companie de asigurări separata, nu cu creditor, iar dacă aveți nevoie sa faceti o cerere cu privire la polita de asigurare, va trebui să faceti acest lucru prin intermediul companiei de asigurări.
IPP nu este obligatorie, dar atunci când doriti sa luati un împrumut unii creditori nu vor fi de acord să vă dea un împrumut dacă nu faceti o asigurare. Alta varianata daca nu vreti IPP, ar fi să mergeti la un creditor diferit.
Puteti să faceti o plângere împotriva creditorului pentru omiterea de informati in cazul in care luați un împrumut fără să realizati că acesta include IPP sau politia se dovedește a nu fi potrivita pentru dvs. În cazul în care cererea dumneavoastră este de succes, veți obține o rambursare.
Aveți nevoie de asigurare de plată de protecție?
In momentul in care va hotarati sa faceti o asigurare de protecție de plată (IPP), sau va este oferita, atunci când luati un împrumut, trebuie sa va ganditi foarte bine dacă într-adevăr aveti nevoie de ea. IPP poate fi foarte costisitoare și nu poate nu este potrivita pentru dumneavoastra sau puteți avea și alte modalități de a acoperi rambursările de împrumut.
Verificați dacă nu aveți deja o asigurare sau alte beneficii care se vor acoperi de împrumut sau de credit rambursările în cazul în care circumstanțele se schimbe, cum ar fii:
• Asigurare pe viață
• Altă poliță de asigurare de boală, cum ar fi asigurarea de boli cronice sau asigurare de protecție a venitului
• Beneficii in caz de boală sau redundante oferite prin contractul de muncă, care ar fi suficiente pentru a acoperi rambursările de împrumut.
• Asigurari combinate cu ipotecă.
Unele polite IPP va pot oferii reduceri la plăți dacă aveți deja o poliță de asigurare care vă protejează împotriva bolilor. In acest caz, aceasta nu ar mai fi nevoie de IPP. Majoritatea tipurilor de asigurari pentru boala nu va vor acoperi de șomaj, deci, dacă doriți acoperire si pentru aceasta, s-ar putea doriti în continuare să va gânditi la PPI, chiar dacă aveți o altă polita. Cu toate acestea, trebuie avut în vedere faptul că IPP nu va acoperi toate tipurile de șomaj.
Daca aveți economii le puteți folosi în loc de asigurare pentru a acoperi împrumutul. Cu toate acestea, trebuie avut în vedere că este posibil să nu puteti economisii suficient pentru a acoperi o perioadă lungă de probleme de sănătate sau șomaj. Și va puteti confrunta cu un alt caz de urgență, care ar putea utiliza toate economiile dumneavoastră și să vă lase fără nici o acoperire.
Puteti sa va cumpărati o politita independent dacă nu aveți nici un alt fel de acoperire a creditului. Acest lucru este uneori numit accident, boală și șomaj (ASU) capacul. Aceasta de obicei, se poate cumpara prin intermediul unui broker de asigurare sau de o societate de vânzare pe internet sau la telefon.
Inainte de a cumpăra asigurare de plată de protecție
Trebuie sa va gandti foarte atent înainte daca sunteți de acord să cumperati o asigurare de plată de protecție (IPP). Important este ca dvs. să aveți o copie a politei și să verificați cu atenție acest lucru pentru a vă asigura că va acoperi circumstanțele dumneavoastră dacă aveți vreodată nevoie pentru a face o cerere. Dacă aveți îndoieli, despre acest lucru, contactați compania de asigurări pentru a le cere să facă lucrurile clar. Compania de asigurări trebuie să vă spuna daca există circumstanțe care nu vor fi acoperite. Lucruri la care trebuie sa va gânditi:
Costul IPP poate fi ridicat iar aceasta poate adăuga o cantitate semnificativă la împrumut. Mereu trebuie sa comparati ofertele pentru a vă asigura că obtineti cea mai bună ofertă și o polita care va satisface nevoile dumneavoastră dacă faceti o cerere.
In momentul in care comparati costul creditelor, asigurați-vă că comparati împrumuturi de aceeași valoare în aceeași perioadă de timp.
Cereti creditorului să vă dea informati despre împrumut cu și fără IPP, astfel încât să știți exact cât de mari sunt costurile de împrumut, cât de mari sunt costurile de IPP și puteți compara aceste costuri cu alte credite și polite. Daca creditorul nu face acest lucru, este, probabil, cel mai bine să va gânditi la utilizarea unui creditor diferit.
Este posibil sa vi să ceara sa plătiti up-front costul sau împarti în plăți lunare. Acestea sunt numite prime. Dacă adăugați costul up-front de împrumut dvs., vă vor fi încasate dobânzi. Plata primelor regulate va poate ajunge mai ieftin.
In cazul in care faceti un împrumut fără garanții, trebuie să fiti rugat să plătiti costul integral al unei politici IPP up-front. Un împrumut fără garanții este una în care casa ta nu este pusă în pericol, dacă se încadrează în urmă cu plățile.
Dacă planuiti să plătiti in prime lunare, ar trebui, de asemenea, sa verificați dacă asigurătorul are dreptul de a majora costurile lunare sau de a reduce nivelul de acoperire după ce ați scos polita. Unii asiguratori pot face acest lucru în cazul în care in polita de asigurare este precizat, daca aceasta optiune nu va place ar trebui sa cautati un alt asigurator care sa va ofere ceea ce doriti.
Pentru o polita IPP cât timp trebuie platit ?
IPP, de obicei, se referă doar de împrumut sau de credit rambursările pentru o perioadă limitată de timp, de multe ori douăsprezece luni. Cu toate acestea, unele polite vor plăti pentru mai mult timp și până la doi ani. Suma acoperita poate depinde de tipul de asigurare pe care o aveți:
• Plățile ipotecare și de împrumut sunt, de obicei, acoperite în întregime de perioada de timp pentru care sunteți asigurat.
• Cu credit de protecție de plata cu cardul, vă sunt de multe ori acoperite doar de dobânda la suma restantă pe care o datorați, sau suma minimă de plată. Acest lucru înseamnă că este posibil să nu fiti capabil de a șterge datoria în perioada in care sunteti sustinut și va trebui în continuare să găsiti o modalitate de a achita în cazul în care asigurarea se termină.
Majoritatea politelor IPP pot plăti într-o perioada de 30 de zile. Acest lucru înseamnă că, dacă v-ați întors la muncă după 28 de zile, nu s-ar obține o plată. Există, de obicei, o întârziere de 30 de zile, sau perioada de așteptare, înainte de a putea face o cerere.
In momentul in care veți continua să folosiți un card de credit sau de magazin în timp ce revendicati asigurarea, aceasta nu va acoperi noile plăți pe care le-ați făcut.
Există si restricții de vârstă deoarece in mod normal politele IPP nu acopere o dată ce se ajunge la vârsta de pensionare.
IPP face acoperirea pentru somaj doar in anumite circumstante. In mod normal trebuie să fiti în locuri de muncă permanente, cu normă întreagă. Acest lucru înseamnă, ca trebuie să lucrati cel puțin 16 ore sau mai mult pe saptamana. In cazul in care aveti un contract temporar, polita este posibil sa nu va ofere acoperire. In cazul in care lucrați full-time, dar pentru un număr de diferiti angajatori, s-ar putea să nu fie acoperită. Nu veti putea fi acoperit în cazul în care lucrați pentru același angajator, dar pe bază de contract. Trebuie sa va asigurați că compania de asigurări cunoaște detaliile exacte ale aranjamentelor dvs. de lucru înainte de a scoate IPP.
Dacă sunteți angajat independent (SELF EMPLOYED) majoritatea politelor IPP nu te acoperă, iar politele care acoperă persoanele care desfășoară activități independente au de multe ori o mulțime de restricții. De exemplu, ei ar putea acoperi numai în cazul în care ați oprit de munca din cauza problemelor de sănătate sau in caz de deces sau in caz de accident, nu dacă ați ramane fara loc de munca. Trebuie să verificați detaliile unei polite IPP foarte atent înainte de a o achizitiona deoarece majoritatea politelor nu va ofera acoperire dacă sunteți concediat de la locul de muncă pentru abatere sau din alte motive dacă sunteți angajat independent. De asemenea, nu primiti acoperire dacă luați concedieri voluntare, sau daca părăsiti locul de muncă pur și simplu pentru că nu va place acolo.
In caz de boala IPP offer acoperire pentru anumite boli. De exemplu, politele nu acoperă, de obicei, condiții care au de a face cu sarcina, cu drogurile sau alcool. O polita poate acoperi boli psihice sau probleme de spate.
Dacă credeți că o polita discrimineaza împotriva persoanelor cu handicap, trebuie sa faceti o plangere. Majoritatea politelor IPP nu vă vor oferii acoperire pentru orice boală pe care deja ați avut atunci când ati luat polita. De asemenea, o polita poate să nu plătească, dacă nu ati spus companiei de asigurare ceva cu privire la o afecțiune pe care ați avut-o în trecut.
Înainte de a te scoate IPP, trebuie să dati detalii asiguratorilor despre dvs. și istoricul medical al familiei dumneavoastră. Dacă aveți deja o conditie medicala, cautati un asigurător, care va fi pregătit să va ofere acoperire, deși va trebui să plătiti mai mult pentru a scoate aceasta politia.
Nu trebuie să discute informații personale cu persoana care va vinde polita. Puteți cere sa va fie trimise informații direct de medicul consultant al asigurătorului.
Poti cumpara alte polițe de asigurare de plată de protecție de la:
o Un consilier financiar independent sau direct de la o societate de asigurări.
o Un site de internet.
Anularea unei politici de asigurare de plată de protecție
Anularea unei polite de asigurarea IPP se poate face in 30 zile pentru a obține o rambursare completă, atâta timp cât nu ați făcut o cerere. Unele polite vă pot oferi mai mult timp decât altele pentru a anula. In acest caz, persoana care vinde o polita trebuie să va spuna ce perioada de anulare are. Uneori, o sumă poate fi dedusă pentru costuri, sau pentru că ați fost acoperit de polita pentru o perioadă de timp. Cu toate acestea, unei societati de asigurare nu ii este permis să vă percepa o penalizare pentru anulare. Dacă plătiți primele lunare pentru IPP dvs., puteți anula, de obicei, în orice moment, cu toate că poate fi necesar sa dati o perioadă de preaviz.
Plângeri cu privire la Protecția Asigurari de plata
Dacă aveți probleme in legatura cu o asigurare de protecție de plată (IPP), acest lucru ar putea fi pentru că v-a fost vânduta o polită care nu este porivita pentru circumstanțele dumneavoastră.
De exemplu, este posibil să fi fost vânduta o polită care nu acopera persoane care desfășoară activități independente iar dvs. prestati activități independente. În cazul în care firma care v-a vândut-o a știut că este greșita pentru dvs, sau nu a verificat circumstanțele dumneavoastră în mod corespunzător înainte de va vinde polita, aceasta se numește vânzare gresita. Dacă acest lucru se intampla, ar trebui să puteti anula polița și sa obțineti o rambursare, deși, probabil, va trebui să faceti o plângere în primul rând pentru a face acest lucru.
Un alt exemplu de a fi vândută neconform IPP aceasta find atunci când sunt vândute politele în același timp, ca o carte de credit, dar nu ati fost informat despre asta. Creditorul ar trebui să vă spuna în cazul în care împrumutul include IPP, sa va fie explicat costurile suplimentare și sa vă ceara să semnati pentru ea separat. În cazul în care nu fac acest lucru și mai târziu e nevoie sa faceti o cerere si aceasta este refuzată, se poate depune o plângere că v-a fost vânduta gresit politia și sa obțineti o rambursare.
Ați putea fi abordat de către o societate de administrare a creanțelor oferindu-va o rambursare a asigurari de plată de protecție. Dar nu puteti să utilization una dintre aceste companii pentru a solicita o rambursare – poți doar recuperata banii care va sunt datorati. Este gratuit sa faceti o plangere, nu trebuie plătita o taxă și este la fel de rapid, dacă o faci singur. Dacă utilizați o societate de administrare a creanțelor pentru a face o plangere, ei vor avea o reducere de aproximativ 25% din banii primiți înapoi, plus TVA. Dacă ați face cererea dumneavoastră, veti putea pastra toți banii primiți înapoi.
Dacă doriti să faceti o plângere cu privire la polita dvs. IPP, ar trebui o faceti mai întâi la compania de asigurări care v-a vandut polita.
Există informații despre cum sa faceti o plângere cu privire la vânzarea neconformă și este foarte ușor de utilizat ghidul pas-cu-pas cu privire la modul de a face o plangere de pe site-ul MoneySavingsExpert.com la www.moneysavingexpert.com .
Dacă nu sunteți mulțumit cu răspunsul de compania de asigurări, puteți face o plângere la Financial Ombudsman Service. Pentru mai multe informații despre proteste la Financial Ombudsman Service, vizitati site-ul www.financial-ombudsman.org.uk , sau la telefonul: 08000 234 567 (gratuit de pe telefon fix) sau 0300 123 123 9 (Gratuit pentru utilizatorii de telefoane mobile care plătesc o taxă lunară pentru apelurile către numerele care încep 01 sau 02).
Poate aveti nevoie de ajutorul unui consilier cu experiență pentru a face o plângere cu privire la IPP. Puteți obține ajutor de la Biroul local de Consiliere pentru Cetățeni.